Многие современные люди отказываются оформлять ипотеку, боясь попасть в кабалу. Они считают, что в этом случае потеряют свою свободу, попадут в слишком тяжелую для себя финансовую зависимость. Сначала придется долго копить деньги на первоначальный взнос, затем нужно будет постоянно следить за своевременным внесением платежей по кредиту. Так ли это? Рассмотрим, какие существуют мифы, связанные с ипотекой.
Миф первый: ипотеку невозможно оформить без внесения первоначального взноса
Многие люди, нуждающиеся в собственном жилье, отказываются от него, так как считают первый взнос совершенно неподъемным для себя. Накопить на него они не могут, а брать кредит или занимать у родных либо друзей не хочется.
На самом же деле, ипотеку можно оформить, не внося первый взнос. Например, если у вас в собственности имеется другое жилье, можете использовать его в качестве залога. Также можно воспользоваться и одной из государственных социальных программ. Наиболее распространенным на сегодняшний день вариантом является внесение материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Миф второй: взятую в ипотеку квартиру невозможно продать, пока не выплачен весь долг
Если вы планируете взять в ипотеку квартиру, не беспокойтесь, что не сможете продать ее, пока не выплатите весь долг. При желании ипотечную квартиру в любой момент вы сможете продать. Сделать это можно с помощью следующих вариантов:
- Продажа с обременением. В этом случае вам нужно будет заручиться согласием компании-кредитора на продажу ипотечной недвижимости. При этом основная сумма будет выплачена покупателем не вам лично, а банковской организации в счет погашения вашего долга. В том случае, если сумма, оговоренная при заключении сделки, превысит размер долга, оставшиеся деньги будут отданы покупателем продавцу.
- Переоформление ипотеки. Если вы нашли покупателя, который желает приобрести вашу квартиру тоже в ипотеку, вы можете переоформить на него ипотечный договор. В данном случае банк возвратит вам те средства, которые были внесены вами ранее, а также остаток суммы в соответствии с договором купли-продажи.
- Оплата средствами покупателя. Покупатель вносит задаток в размере той суммы, которая требуется для погашения задолженности. С помощью этих денег вы сможете закрыть ипотеку, а затем приступить к совершению сделки купли-продажи. В этом случае привлекать банк нет необходимости.
Миф третий: при первой же просрочке банк отберет квартиру
Главным страхом человека, оформляющего жилье в ипотеку, является возможность лишиться его из-за просрочек. Можно исправно платить по кредиту в течение многих лет, а затем потерять работу, стабильный доход и получить просроченную задолженность, в результате которой банк может отобрать жилье.
Безусловно, у банка имеется возможность отобрать недвижимость в том случае, если будут просроченные задолженности. Однако до этого момента должно пройти достаточно много времени. Нужно не платить по кредиту в течение целых трех месяцев, тогда дело будет передано в суд для рассмотрения. Отобрать квартиру просто так никто не имеет права. Поэтому в случае возникновения сложностей с оплатой взятого кредита вы будете иметь достаточно много времени для исправления сложной финансовой ситуации и внесения необходимой денежной суммы.
К тому же, сам банк совершенно не заинтересован в отборе квартир у клиентов, поэтому в большинстве случаев идет им навстречу. Если у клиента возникает просрочка, ему предлагают реструктуризировать долг, увеличив срок кредитования и уменьшив размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Еще одним возможным вариантом является использование ипотечных каникул на период до 6-ти месяцев. Поможет и получение страховки от возможной потери работы. Оформить такую страховку можно еще во время получения кредита.
Поняв, что просрочка неизбежна, как можно быстрее обращайтесь в банк, чтобы с помощью его сотрудников найти совместный оптимальный выход из сложившейся ситуации.
Миф четвертый: кредиторы предлагают клиентам слишком невыгодные для них условия
Этот распространенный миф о том, что кредиторы мечтают обмануть своих клиентов, касается как ипотеки, так других кредитных продуктов. Многие уверены, что выгодные условия и ставки – это просто рекламный трюк, а в реальности договора содержат большое количество сносок, сводящих на нет всю эту выгоду.
Если вы хотите оформить ипотеку, выбирайте кредитора очень внимательно. Перед тем, как обратиться в банк, сравните условия и ставки по каждому продукту, используя для этого специальные сервисы в интернете. Обратившись в банк в первый раз, попросите банковского работника предоставить вам типовой договор, который сможете не спеша, с максимальным вниманием изучить дома. Советуем пригласить на сделку своего риелтора. Он ознакомится вместе с вами со всеми документами и предоставит свою рецензию, что позволит вам контролировать процесс на каждом его этапе.
Миф пятый: ипотека – это чересчур дорогое удовольствие
Это даже не один, а сразу несколько мифов. Первый из них связан с очень большой переплатой. Если вам так кажется, постарайтесь уменьшить ее, выбрав минимальный срок. Например, у ипотек, оформляемых на пятнадцать и двадцать лет, различие между ежемесячными платежами может составлять от трех до семи тысяч рублей, однако общий размер переплаты при этом способен достигать сотен тысяч.
Не забывайте, что цены на недвижимость с учетом инфляции все время растут. Стоимость приобретаемой вами квартиры будет четко прописана в договоре. Поэтому жилье обойдется вам значительно дешевле, чем тем покупателям, которые будут приобретать аналогичные квартиры через 15-20 лет. После выплаты ипотеки вы станете собственником недвижимости гораздо более дорогой, нежели при ее приобретении.
Также опасение у многих вызывают чересчур большие ежемесячные платежи, которые они опасаются не потянуть. В этом случае лучше выбирать более продолжительный период кредитования, с посильной финансовой нагрузкой.
При грамотном подходе ипотека представляет собой простой, выгодный способ покупки собственного жилья.
