В конце апреля 2020 года премьер-министр РФ утвердил программу льготной ипотеки. В рамках программы россияне могут купить квартиру в новостройке в ипотеку, ставка по которой составляет 6,5%. Льготная ипотека оказала влияние на строительный рынок России, через год после ее запуска уже можно сделать ряд выводов. Мы подготовили 7 фактов о льготной ипотеке, которые заинтересуют как девелоперов, так и их клиентов.
Факт №1. Много заемщиков
Программа льготной ипотеки стала антикризисным мероприятием, направленным на повышение доступности жилья для россиян. Она была разработана с целью поддержки строительной отрасли, ведь льготные ставки привлекают потенциальных клиентов застройщиков. С момента запуска программы льготными условиями воспользовались около полумиллиона россиян, общая сумма выданных кредитов превысила 1 трлн руб. Эксперты отмечают, что средняя площадь объектов, купленных в ипотеку, составляет 50 кв. м. В 2021 году граждане получили около 100 тыс. кредитов, средняя сумма одного достигает 3 млн руб. Программа приобрела популярность, она делает жилье более доступным для людей с разным уровнем достатка и социальным положением.
Факт №2. Низкие лимиты
В течение первых месяцев после запуска программы стало очевидно, что для граждан доступны недостаточные лимиты. Суммы зависели от региона: 8 млн руб. – Москва и Подмосковье, а также СПб и Ленобласть, остальные регионы – 3 млн. руб. После обнаружения проблемы лимиты были повышены распоряжением президента РФ. Ставки выросли до 12 и 6 млн руб. соответственно. Льготная программа ипотечного кредитования со ставкой 6,5% распространяется исключительно на покупку квартир на первичном рынке недвижимости. Заемщики обязаны внести первоначальный взнос, размер которого составляет 15% от общей стоимости квартиры. На погашение кредита отводится 20 лет.
Факт №3. Продление срока программы
Изначально срок действия программы составлял около полугода, однако на рынке недвижимости возник неожиданный ажиотаж, что было связано с самоизоляцией и дефицитом времени на оформление кредита. В связи с этим льготная ипотека, являющаяся антикризисной мерой, была продлена до 1 июля 2021 года, хотя первый срок был установлен до ноября 2020 года.
Факт №4. Споры, возникшие из-за продления срока действия льготной ипотеки
Было выдвинуто предложение о продлении срока льготной программы субсидирования до конца 2021 года. Дискуссии по этому поводу продолжаются до сих пор, против выступает Банк России, что обусловлено твердой позицией: в случае продления льготной ипотеки на российском рынке недвижимости могут произойти негативные изменения. Рост цен на жилую недвижимость уже зафиксирован, он может не только сохраниться, но и продолжиться. За продление льготной ипотеки выступают глава Минстроя и российский вице-премьер Марат Хуснуллин. Представители некоторых ведомств выступают за продление программы, но только на территории определенных регионов.
Хуснуллин акцентирует внимание на том, что решение о продлении срока окончательно не принято. Задача сложная: должны быть найдены пути, предупреждающие рост цен на недвижимость. Вице-премьер РФ утверждает, что программа должна продолжаться, иначе невозможно будет наращивать объемы строительства. Нужно сравнивать уровень спроса по отношению к рыночному предложению. Если спрос зафиксирован, то необходимо искать решение проблемы.
Факт №5. Происходит рост цен на жилую недвижимость
Льготная ипотека должна была решить несколько задач, основные – поддержка строительной сферы, доступность жилой недвижимости и привлечение клиентов, которые будут покупать квартиры. Цели частично достигнуты, ведь после старта программы наблюдается возрастание спроса на квартиры в новостройках и объема продаж у девелоперов.
Однако есть и подводные камни – это рост стоимости недвижимости, который в разных регионах составил до 30%. Все это повлекло за собой снижение доступности жилой недвижимости, что уже зафиксировали эксперты. Подорожание жилья нивелирует ценность льготной ставки, поэтому в апреле 2021 года Владимир Путин выдал указ о проверке сложившейся ситуации, чем будет заниматься ФАС.
Рос цен вызван не только новой программой, но и постепенным повышением стоимости материалов, дефицитом миграционной рабочей силы и изменением схемы финансирования проектов. Самые доступные цены на недвижимость были зафиксированы в период с лета до осени 2020 года, после чего ставки стали увеличиваться.
Факт №6. Бездетные заемщики
Чаще всего заем в рамках льготной ипотеки брали граждане без детей. Условия программы гласят о том, что она распространяется исключительно на новостройки, однако семейное положение не регламентируется. Более 90% россиян, получивших ипотеку с льготной ставкой, не имеют детей, что зафиксировали аналитики Сбербанка. Общая доля женатых/замужних получателей ипотеки с детьми не превышает 8%, состоящих в официальном браке, но без детей, – до 56%.
Активными получателями ипотечных кредитов стали мужчины, чей возраст колеблется в диапазоне 30-35 лет (до 12%). Кредит получали женщины и мужчины в возрасте от 25 до 40 лет, их доля достигла 9%. Средний размер кредита составил около 2,6 млн. руб.
Факт №7. Более низкие процентные ставки
Первоначальная ставка по ипотечному кредитованию составила 6,5%, на практике она оказалась еще более низкой. Банки, присоединившиеся к программе, позволяли своим клиентам получать кредит под 6% годовых и ниже, тем самым стимулируя активный спрос. Например, ВТБ выдавал ипотеку под 5,8% годовых.
В заключение
Вице-премьер РФ рассказал о том, что наиболее востребованной льготная программа субсидирования жилья стала в Москве и области, СПб, а также в ряде других областей и республик. В программе приняли участие 85 российских регионов, она стала ведущим фактором спроса, хотя и оказала влияние на рост цен на рынке недвижимости. Участники программы смогли не только купить первую квартиру, но и стать обладателями более удобной или статусной недвижимости. На сегодняшний день более 85% ипотечных сделок заключаются в рамках государственной льготной программы, поэтому она продолжает оставаться двигателем спроса.
