Все строящиеся дома и готовые новостройки
Москвы и Московской области
Москва и МО

Год льготной ипотеке: 7 фактов о программе

В конце апреля 2020 года премьер-министр РФ утвердил программу льготной ипотеки. В рамках программы россияне могут купить квартиру в новостройке в ипотеку, ставка по которой составляет 6,5%. Льготная ипотека оказала влияние на строительный рынок России, через год после ее запуска уже можно сделать ряд выводов. Мы подготовили 7 фактов о льготной ипотеке, которые заинтересуют как девелоперов, так и их клиентов.
Ипотека

В конце апреля 2020 года премьер-министр РФ утвердил программу льготной ипотеки. В рамках программы россияне могут купить квартиру в новостройке в ипотеку, ставка по которой составляет 6,5%. Льготная ипотека оказала влияние на строительный рынок России, через год после ее запуска уже можно сделать ряд выводов. Мы подготовили 7 фактов о льготной ипотеке, которые заинтересуют как девелоперов, так и их клиентов.

Факт №1. Много заемщиков

Программа льготной ипотеки стала антикризисным мероприятием, направленным на повышение доступности жилья для россиян. Она была разработана с целью поддержки строительной отрасли, ведь льготные ставки привлекают потенциальных клиентов застройщиков. С момента запуска программы льготными условиями воспользовались около полумиллиона россиян, общая сумма выданных кредитов превысила 1 трлн руб. Эксперты отмечают, что средняя площадь объектов, купленных в ипотеку, составляет 50 кв. м. В 2021 году граждане получили около 100 тыс. кредитов, средняя сумма одного достигает 3 млн руб. Программа приобрела популярность, она делает жилье более доступным для людей с разным уровнем достатка и социальным положением.

Факт №2. Низкие лимиты

В течение первых месяцев после запуска программы стало очевидно, что для граждан доступны недостаточные лимиты. Суммы зависели от региона: 8 млн руб. – Москва и Подмосковье, а также СПб и Ленобласть, остальные регионы – 3 млн. руб. После обнаружения проблемы лимиты были повышены распоряжением президента РФ. Ставки выросли до 12 и 6 млн руб. соответственно. Льготная программа ипотечного кредитования со ставкой 6,5% распространяется исключительно на покупку квартир на первичном рынке недвижимости. Заемщики обязаны внести первоначальный взнос, размер которого составляет 15% от общей стоимости квартиры. На погашение кредита отводится 20 лет.

Факт №3. Продление срока программы

Изначально срок действия программы составлял около полугода, однако на рынке недвижимости возник неожиданный ажиотаж, что было связано с самоизоляцией и дефицитом времени на оформление кредита. В связи с этим льготная ипотека, являющаяся антикризисной мерой, была продлена до 1 июля 2021 года, хотя первый срок был установлен до ноября 2020 года.

Факт №4. Споры, возникшие из-за продления срока действия льготной ипотеки

Было выдвинуто предложение о продлении срока льготной программы субсидирования до конца 2021 года. Дискуссии по этому поводу продолжаются до сих пор, против выступает Банк России, что обусловлено твердой позицией: в случае продления льготной ипотеки на российском рынке недвижимости могут произойти негативные изменения. Рост цен на жилую недвижимость уже зафиксирован, он может не только сохраниться, но и продолжиться. За продление льготной ипотеки выступают глава Минстроя и российский вице-премьер Марат Хуснуллин. Представители некоторых ведомств выступают за продление программы, но только на территории определенных регионов.

Хуснуллин акцентирует внимание на том, что решение о продлении срока окончательно не принято. Задача сложная: должны быть найдены пути, предупреждающие рост цен на недвижимость. Вице-премьер РФ утверждает, что программа должна продолжаться, иначе невозможно будет наращивать объемы строительства. Нужно сравнивать уровень спроса по отношению к рыночному предложению. Если спрос зафиксирован, то необходимо искать решение проблемы.

Факт №5. Происходит рост цен на жилую недвижимость

Льготная ипотека должна была решить несколько задач, основные – поддержка строительной сферы, доступность жилой недвижимости и привлечение клиентов, которые будут покупать квартиры. Цели частично достигнуты, ведь после старта программы наблюдается возрастание спроса на квартиры в новостройках и объема продаж у девелоперов.

Однако есть и подводные камни – это рост стоимости недвижимости, который в разных регионах составил до 30%. Все это повлекло за собой снижение доступности жилой недвижимости, что уже зафиксировали эксперты. Подорожание жилья нивелирует ценность льготной ставки, поэтому в апреле 2021 года Владимир Путин выдал указ о проверке сложившейся ситуации, чем будет заниматься ФАС.

Рос цен вызван не только новой программой, но и постепенным повышением стоимости материалов, дефицитом миграционной рабочей силы и изменением схемы финансирования проектов. Самые доступные цены на недвижимость были зафиксированы в период с лета до осени 2020 года, после чего ставки стали увеличиваться.

Факт №6. Бездетные заемщики

Чаще всего заем в рамках льготной ипотеки брали граждане без детей. Условия программы гласят о том, что она распространяется исключительно на новостройки, однако семейное положение не регламентируется. Более 90% россиян, получивших ипотеку с льготной ставкой, не имеют детей, что зафиксировали аналитики Сбербанка. Общая доля женатых/замужних получателей ипотеки с детьми не превышает 8%, состоящих в официальном браке, но без детей, – до 56%.

Активными получателями ипотечных кредитов стали мужчины, чей возраст колеблется в диапазоне 30-35 лет (до 12%). Кредит получали женщины и мужчины в возрасте от 25 до 40 лет, их доля достигла 9%. Средний размер кредита составил около 2,6 млн. руб.

Факт №7. Более низкие процентные ставки

Первоначальная ставка по ипотечному кредитованию составила 6,5%, на практике она оказалась еще более низкой. Банки, присоединившиеся к программе, позволяли своим клиентам получать кредит под 6% годовых и ниже, тем самым стимулируя активный спрос. Например, ВТБ выдавал ипотеку под 5,8% годовых.

В заключение

Вице-премьер РФ рассказал о том, что наиболее востребованной льготная программа субсидирования жилья стала в Москве и области, СПб, а также в ряде других областей и республик. В программе приняли участие 85 российских регионов, она стала ведущим фактором спроса, хотя и оказала влияние на рост цен на рынке недвижимости. Участники программы смогли не только купить первую квартиру, но и стать обладателями более удобной или статусной недвижимости. На сегодняшний день более 85% ипотечных сделок заключаются в рамках государственной льготной программы, поэтому она продолжает оставаться двигателем спроса.

Оцените статью
Поделиться

При копировании материала активная ссылка на reforum.ru обязательна

Отзывы

Отзывов пока нет. Будьте первым!

Актуальные предложения

Другие статьи энциклопедии недвижимости