Сегодня мы коснёмся темы ипотечного кредитования отдельной категории заёмщиков, которым предлагается жилищный займ от банков. Мы поговорим о военнослужащих. В данной статье мы подробно изложим, что такое военная ипотека, какова её суть, каков порядок предоставления и условия. Надеемся, что предоставленная информация поможет военнослужащим разобраться в этом продукте и удачно приобрести квартиру за счёт банка и государства.
Итак, военная ипотека — это кредит для лиц, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и имеющих право на получение целевого жилищного займа (Федеральный закон №117 от 20.08.2004 г. «О накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих»). Данный закон позволяет лицам, несущим службу в рядах российской армии на контрактной основе, купить квартиру по военной ипотеке в строящемся или готовом доме на особых условиях. Чтобы получить право воспользоваться программой, необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), иметь действующий контракт и беспрерывную службу до момента погашения займа.
Для понимания процесса кредитования нам необходимо определиться с основными понятиями:
НИС— накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. Чтобы стать заёмщиком в военной ипотеке, необходимо вступить в эту систему и отслужить некоторое время в армии.
Правом воспользоваться накопительно-ипотечной системой могут:
- офицеры, заключившие первый контракт на прохождение военной службы, начиная с 1 января 2005 года;
- прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет три года, начиная с 1 января 2005 года;
- сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года;
- выпускники высших военно-учебных заведений, окончившие ВУЗы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.
Уполномоченный орган – Федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», созданное для реализации функций органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы, и предоставившее целевой жилищный займ. Обозначения: УО, ФГКУ, РВИ, Росвоенипотека.
Договор целевого жилищного займа – договор между заёмщиком и уполномоченным органом о предоставлении заёмщику целевого жилищного займа на цели погашения первоначального взноса при получении кредита по кредитному договору и погашения обязательств по договору.
Целевой жилищный займ (ЦЖЗ) – денежные средства, предоставляемые заёмщику Уполномоченным органом на возвратной безвозмездной или возмездной (№117-ФЗ от 20.08.2004 г.) основе для погашения первоначального взноса при получении кредита и погашения обязательств по кредитному договору.
Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ – документ, который выдается военнослужащему и подтверждает его право на получение определенной суммы денежных средств в рамках НИС для приобретения жилья. Документ действителен в течение срока, указанного в нём, и содержит сведения о сроке ЦЖЗ, размере накопительного взноса, сумме накопленных средств, которые могут быть направлены на погашение первоначального взноса при выдаче кредита.
Именной накопительный счёт – счёт, открываемый Росвоенипотекой военнослужащему, ставшему участником НИС, для учета на нём накопительных взносов.
Накопительный взнос – денежные средства, выделяемые из федерального бюджета и учитываемые Уполномоченным органом на Именном накопительном счёте военнослужащего.
Особенности требований к заёмщику для кредита по военной ипотеке:
- требуется подтверждение целевого использования денег;
- обеспечение — залог кредитуемого объекта недвижимости + поручительство;
- первоначальный взнос от 10%;
- оформляется обременение в пользу банка и Российской Федерации;
- отсутствие комиссий;
- обязательное страхование объекта недвижимости, кроме земельного участка;
- процентная ставка не выше 10,5% (пока человек служит в армии, государство платит за него кредит; ставка становится актуальной, когда человек увольняется);
- срок кредита – от 3 до 240 месяцев;
- минимальная сумма кредита – 45 тысяч рублей;
Отдельные требования к заёмщику:
- Возраст заёмщика - от 21 до 45 лет. Чем ближе человек к этому возрасту, тем меньше будет сумма одобрения кредита.
- Необходима постоянная или временная регистрация на территории РФ.
- Требований по трудовому стажу нет.
- Военная ипотека только для участников накопительно-ипотечной системы.
Схема этапов кредитования по продукту «Военная ипотека»
Итак, клиент приходит в банк и подаёт документы на военную ипотеку. Пакет документов должен состоять из: заявления-анкеты, паспорта гражданина РФ, свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Такое свидетельство может получить только участник накопительно-ипотечной системы. По условиям этой системы государство перечисляет денежные средства на накопительный счет, и эти деньги станут первоначальным взносом при покупке жилья. Заёмщик также может привлечь свои средства для первоначального взноса, если банк одобрит ему меньшую сумму, чем он хотел.
На этапе подачи заявки менеджер заполняет её и отправляет на проверку. Если банк принимает положительное решение, то заёмщик начинает собирать документы на объект недвижимости, который он выбрал. Список документов на объект – стандартный, его можно посмотреть в статье «Ипотека: Пошаговая инструкция». Как только клиент собирает все необходимые документы, он предоставляет их в банк для анализа.
Далее банк даёт своё заключение по объекту. Если оно положительное, то учреждение само готовит кредитную документацию и вызывает клиента на подписание документов. После подписания бумаг банк направляет документы заёмщика в Росвоенипотеку на проверку. Росвоенипотека рассматривает документы и информирует банк о наличии или отсутствии ошибок.
Если ошибок нет, то Росвоенипотека отправляет подписанные со своей стороны документы в банк и перечисляет средства первоначального взноса на нужный банковский счёт. Банк получает первоначальный взнос и оповещает об этом клиента. Далее клиент регистрирует объект недвижимости и предоставляет в банк документы, подтверждающие государственную регистрацию.
После этого банк выдает кредитные средства и отправляет в Росвоенипотеку документы по целевому использованию кредита. Росвоенипотека получает эти документы и начинает ежемесячно перечислять деньги на счёт в банке для погашения кредита. Как мы уже говорили, пока клиент служит в армии, Росвоенипотека будет платить за него кредит. Удобство такой системы в том, что банк допускает отсрочку платежа по кредиту сроком до 45 дней, при этом пени не начисляются. Заметим, что заёмщика, пока он служит в армии, это никак не касается.
Телефоны для военнослужащих, которые могут звонить в ФГКУ «Росвоенипотека»:
- По вопросам оформления документов и свидетельств – (495) 693-56-49.
- Общие вопросы по функционированию НИС – (495) 693-55-17, 693-59-39, 693-56-42.
Купить квартиру по военной ипотеке можно в любом городе России, независимо от места прохождения службы. Если у Вас возникли какие-либо вопросы, пишите в нашу рубрику «вопрос-ответ».
