С учетом падения уровня жизни и стремительно растущей инфляции, накопления на жилье являются неразрешимой семейной задачей. Именно поэтому активно развивается ипотечный рынок жилья. Специалистами подсчитано, то от половины до двух третей квартир в новостройках финансируются через ипотечные займы.
Более чем на сорок процентов за четыре месяца текущего года выросло суммарное выражение кредитных средств.
Заемщику следует понимать, с каких позиций банки будут оценивать его финансовые возможности.
Поскольку в условиях кризиса и санкций просроченная задолженность по ипотекам выросла до 3 % от общего числа выданных кредитов, то банки с осторожностью удовлетворяют заявки на подобные кредиты и не стремятся понизить ставки.
Невыплата по кредиту чревата неприятными последствиями в виде убытков. При существенном нарушении условий договора заемщиком, например, несколько просрочек платежей подряд, у банка есть право досрочного взыскания задолженности со всеми процентами. А проценты могут составлять приличную сумму, так как они рассчитываются за весь период пользования кредитом.
Судебные приставы -исполнители начинают принимать меры к принудительному взысканию, растет долг за счет исполнительского сбора (7% от взысканной судом суммы). Хуже всего, если банк обращается в коллекторское агентство либо переуступает право требования сторонней фирмы. Несмотря на существенное ограничение их полномочий, принятое на законодательном уровне в июле 2016 г., они способны испортить жизнь несчастному заемщику.
Все это можно предотвратить, если взвешенно подойти к решению вопроса.
Несколько советов:
- принимая решения о заключении договора ипотеки следует прикинуть все за и против и не поддаваться эмоциям и не впадать в эйфорию от скидок и «специальных предложений». Действительно ли так необходима покупка этой квартиры, не отложить ли ее на время? Желаете ли вы жить в квартире или покупаете ее на будущее, а пока намереваетесь сдавать? Доходность от сдачи квартиры в аренду не растет, а падает. Какую прибыль вы планируете получить от сдачи внаем жилья? Покроет ли это хотя бы часть расходов по кредиту? Ответьте на эти вопросы для себя.
- Научитесь считать затраты, так как заманчивые предложения таят в себе много ловушек. Учтите удорожание квартир в ходе строительства, затраты по кредиту, общие реальные (а не планируемые) доходы семьи. Сможете ли вы прожить на остаток средств с учетом внезапно возникшей болезни, необходимости срочной поездки, и других непредвиденных факторов. У вас должен быть небольшой денежный люфт. Попробуйте рассчитать ежемесячные расходы. Сколько остается в копилочке семьи? Есть ли возможность приработка и насколько она стабильна — тоже надо обдумать.
- Забудьте о беспечности, отныне (получив кредит) вы должны жить в режиме жесткой экономии, достаточно долго. Готовы ли в к этому? Какие негативные сценарии могут быть — надо их обдумать. Потеря работы и здоровья, снижение заработной платы, рождение ребенка — все это мы не всегда планируем.
- Оцените свои возможности внесения первоначального взноса. Обычно он составляет 15% стоимости жилья. Готовы ли вы заплатить больше? Ведь в этом случае вы сократите срок ипотеки и ежемесячную сумму погашения.
И последнее: удачи вам, потому что рассчитывать вам придется только на себя.
