При оформлении ипотечного займа заявителю специалисты банка предложат оформить несколько видов страхования: страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование и страхование самого объекта недвижимости от порчи и повреждений, так как до момента пока сумма ипотечного займа не будет полностью выплачена, он будет считаться залоговым имуществом. Но по закону обязательным видов страхования из этих трех является лишь одно – страхование самого имущества, остальные лишь по желанию заемщика, и никак иначе. То есть заемщик может на законных основаниях отказаться и от титульного страхования и страхования жизни и здоровья, тем более ранее Федеральная антимонопольная служба ранее вынесла указание всем финансовым структурам о запрете навязывания клиентам услуги страхования по остальным двум видам. Но такой расклад понравился далеко не всем банковским структурам, так как не обеспечивал максимальной гарантии возврата суммы займа.
Многие банки нашли обходные пути для данного указания и нормативно-правового документа. Но при этом благие намерения приходится оплачивать самим заемщикам, которые повышают размер и без того немаленького долга перед банком. В качестве основного аргумента, который убеждает потенциального заемщика о необходимости дополнительного страхования, являются ужесточенные условия кредитования в случае отсутствия страховки.
Отказ от дополнительного страхования, в частности, увеличивает базовую ставку за использование заемных средств иногда на весьма весомую сумму. Это можно рассмотреть на примере некоторых российских банков. В одном коммерческом банке отказ от страхования жизни и трудоспособности увеличит базовую ставку ипотеки сразу на 10%, также как и отказ от титульного страхования, то есть страхования возможной потери права собственности на жилой объект.
