В последние годы большая часть квартир приобретается с привлечением кредитных средств. По статистике за 2012 год (9 месяцев) покупки по ипотеке выросли по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. на 35-40 %.
Но ипотека, как правило, рассчитывается на 10-15 лет, а за это время многое может измениться. Человек может жениться, развестись, завести детей, или решить отпустить взрослого ребенка в самостоятельное «плавание», в конце концов, просто попасть под сокращение и потерять доход. В итоге, оплачивать кредит за «трешку» в центре становится накладно, либо, напротив, жить в «однушке» с подрастающим ребенком просто невыносимо.
Какие варианты продажи квартиры, обремененной ипотекой, существуют?
1. Необходимо найти покупателя, который имеет денежные средства, как минимум равные сумме остатка вашей задолженности перед банком. Эта сумма необходима для того, чтобы досрочно погасить ваш кредит и снять обременение с квартиры. Затем заключается новый договор купли-продажи, а покупатель отдает продавцу оставшуюся часть денег от стоимости квартиры.
2. Если же ни покупатель, ни продавец не имеют возможности погасить весь кредит, банк может согласиться «перекинуть» ипотеку на нового покупателя. Таким образом, квартира остается в залоге, а новый владелец получает право собственности и обязуется погасить кредит бывшего хозяина квартиры. Однако банки не всегда идут на переоформление займа — к примеру, новый заемщик может не приглянуться кредитной историей. Да и покупателя должны устроить все условия ипотеки в данном банке.
3. Этот вариант также не требует сразу всех средств, достаточных для погашения всего вашего долга перед банком – рефинансировать вашу ипотеку в том банке, в котором получил заём покупатель, согласившийся приобрести квартиру. То есть если покупатель решает взять кредит в другом банке, то между двумя банками (вашим и покупателя) проводится рефинансирование.
Среди многочисленных законов и правовых актов Российской Федерации можно выделить документ, напрямую регулирующий отношения, связанные с ипотекой – Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 06.12.2011).
