Если ранее собственники жилья, задумавшиеся об улучшении условий проживания и переезде в новую квартиру, могли воспользоваться лишь альтернативной сделкой (то есть покупкой новой квартиры с одновременной продажей старой), то сегодня для них доступна ипотечная программа «Переезд», которую разработало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) совместно с Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
В рамках программы собственнику предоставляется заем на приобретение нового жилья под залог имеющейся недвижимости. Так, у заемщиков появляется отсрочка до 2 лет на продажу уже имеющейся квартиры, в то время как новая квартира приобретается или строится при помощи ипотеки. При этом, участвовать в программе могут и те граждане, которые купили «старое» жилье за счет средств ипотечного кредита и до сих пор не рассчитались с банком.
Кому полезна программа?
Данная программа выгодна собственникам жилья в следующих ситуациях:
1. Если для приобретения нового жилья вам не хватает средств на выплату первоначального взноса по ипотеке;
2. Если вы заинтересованы в завершении строительства вашей «старой» квартиры (если она приобреталась в новостройке), чтобы в будущем при ее продаже выручить большую сумму;
3. Вы хотели бы завершить ремонт в прежней квартире для более выгодной продажи ее в дальнейшем;
4. Вы переезжаете в другой город и вам нужно время для того, чтобы уладить все дела без спешки;
5. Имеющееся жилье приобретено по ипотеке и нет возможности погасить кредит досрочно, чтобы:
- взять новый кредит для покупки квартиры большей площади, в другом районе и т.д. ;
- совершить переезд в другой город.
В чем заключается суть программы «Переезд»?
АИЖК оформляет собственнику короткий кредит на срок от полугода до двух лет на сумму, составляющую до 70% от стоимости старой квартиры под ее залог под 12-14% годовых в рублях. Эти средства идут на оплату первоначального взноса по стандартной ипотеке АИЖК на новую квартиру. В отличие от обычного кредита, который надо регулярно обслуживать, тело и проценты по короткому займу гасятся только в конце его срока, например, за счет продажи старой квартиры из-под залога.
Таким образом, кредит по программе состоит из двух займов: основной части (стандартный кредит) и «короткого» займа. Уточним, что особенностью «короткого» займа является то, что заемщику не приходится вносить по нему ежемесячные платежи. То есть его погашение производится единовременно за счет суммы, вырученной при продаже «старого» жилья.
Благодаря этому условию программы, заемщики не испытывают кредитной нагрузки из-за обслуживания сразу двух кредитов.
Структура процентных ставок по ипотечному кредитному продукту «Переезд» зависит от следующих параметров:
• срока ипотечного кредита/займа;
• коэффициента «кредит/залог» (К/З);
• наличия/отсутствия обременения в виде последующей ипотеки;
• наличия/отсутствия личного страхования.
В этой таблице представлены базовые процентные ставки в зависимости от первоначального срока кредита и коэффициента К/З:
|
К/З Срок |
До 50% (включительно) |
От 51 до 70% (включительно) |
|
До 12 мес. (включительно) |
12,0% |
12,5% |
|
От 13 до 24 мес.
|
13,0% |
14,0% |
Добавим, что в других банках можно найти подобные программы, однако там предлагаются гораздо более высокие процентные ставки (до 18%) и не всегда удобные условия (например, заемщикам предлагают заложить обе квартиры – как приобретаемую, так и продаваемую).
Можно ли погасить кредит досрочно?
Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения кредита после продажи прежней квартиры. При наличии свободных средств, он также может вносить платежи в счет частичного досрочного возврата кредита. Таким образом, он заплатит меньше процентов за пользование займом.
Какой порядок действий для участия в программе?
Для пользования программой необходимо:
1. Определиться с ипотечной программой, подать в банк пакет документов, необходимый для оформления основного кредита;
2. Также вместе с этим подать документы на оформление «короткого» кредита под залог имеющегося жилья;
3. Внести полученную по «короткому кредиту» сумму в счет первоначального взноса по ипотеке за новое жилье.
4. После продажи прежней квартиры погасить «короткий» кредит одним платежом (досрочно или же по истечении срока кредитования).
