С 01.01.25 в России будет введен ипотечный стандарт. Однако с его положениями следует ознакомиться заранее – до вступления НПА в силу.
Банк России планирует ввести единый ипотечный стандарт. Он необходим для снижения распространения различных высокорисковых схем кредитования и получения подробной информации об условиях займа. Его внедрение позволит людям принять окончательное решение при покупке квартиры в ипотеку с учетом всех факторов.
Условия
В рамках развития ипотечного стандарта эскроу будет использоваться вместо аккредитива. Поскольку средства на таких счетах защищены системой страхования вкладов, это станет дополнительным плюсом для всех участников рынка. Также ипотечный стандарт предусматривает:
- отказ от внесения в сумму первоначального взноса кэшбэка и прочих денег, возвращаемых покупателю;
- введение запрета на бонусы банкам от девелоперских организаций за снижение ставки;
- единые условия для всех участников рынка: договор ипотеки оформляется на срок не более 30 лет в сумме менее 80% от стоимости жилья;
- информирование заемщика обо всех условиях и рисках до подписания договора;
- предоставление запрета на плату за сниженную ставку: с июля 2025 года банки не могут взимать комиссию за оформление жилья с меньшими процентами.
Ипотечный стандарт формирует новые условия, по которым будут выдаваться жилищные кредиты. Власти планируют, что он будет распространяться на все субъекты Российской Федерации, в т.ч. на новые регионы.
Последствия для клиентов
Заемщики столкнутся с сокращением возможностей оформления ипотеки без первоначального взноса – фактически банки закрыли возможные пути для получения жилищного кредита. Также новый стандарт обеспечивает защиту от рисков для многих физических лиц и снижение темпов финансирования и общего уровня закредитованности людей.
Дополнительные меры ЦентроБанка РФ
В рамках внедрения нового ипотечного стандарта ЦБ РФ планирует ввести макропруденциальные надбавки и лимиты. Дополнительные меры ЦентроБанка, которые уже вступили в законную силу, включают:
- Изменение условий по всем программам льготных ипотек. Планируется повышение ставки по IT-ипотеке до 6% годовых.
- Отмену государственных программ. С 01.06.24 перестала действовать льготная ипотека на первичное жилье под 8% годовых
- Влияние досрочного исчерпания кредитных лимитов. Банки приостанавливают выдачу жилищных займов или повышают первоначальный взнос до 50%
В дальнейшем заемщики с высоким ПДН не смогут взять ипотеку – даже под повышенные проценты.
